単利とは

単利（たんり）は、最初に預け入れた元本に対してだけ利息が計算される方式です。運用で得た利息は元本に組み込まれず、翌年以降も同じ元本に対して同じ利率で利息が付くため、毎年受け取れる利息額はずっと一定です。定期預金や個人向け国債の一部、社債のクーポンなど、利息をその都度受け取るタイプの商品が単利に近い考え方です。

計算式と具体例

単利の計算式はシンプルで、利息 = 元本 × 年利 × 年数 です。たとえば元本100万円を年利3%の単利で10年間運用すると、利息は 100万円 × 0.03 × 10 = 30万円で、10年後の合計は130万円になります。20年運用しても利息は60万円で、合計160万円。元本に対して利息が毎年ちょうど3万円ずつ積み上がるだけで、増え方は一直線です。

複利との違い

同じ100万円を年利3%でも、複利なら利息がその都度元本に足されて次の利息計算の土台になります。10年後は単利で130万円、複利では約134万円と差は小さいですが、20年後には単利160万円に対し複利は約181万円、30年後には単利190万円に対し複利は約243万円と、期間が長くなるほど差が大きく開きます。長期の資産形成では、利息を受け取らず再投資する複利型の商品のほうが有利になりやすいのはこのためです。

単利が向いている場面

単利はすべての面で複利に劣るわけではなく、定期的に利息を生活費として受け取りたい場合や、運用期間が短い場合には使いやすい仕組みです。また、毎年受け取る利息額が一定なので、将来のキャッシュフローが計算しやすいというメリットもあります。長期の資産形成には複利、短中期で利息を使いたいなら単利、と目的に応じて使い分けるのが基本です。

よくある質問

Q. 単利とは何ですか？

A. 最初の元本に対してだけ利息が計算される方式です。利息は元本に組み込まれないため、毎年受け取る利息額は一定のままで、資産の増え方は一直線になります。

Q. 単利と複利はどちらがお得ですか？

A. 長期運用では複利のほうが有利です。元本100万円を年利3%で運用した場合、20年後は単利で160万円、複利では約181万円と約21万円の差が出ます。期間が長いほど差は大きくなります。

Q. 単利はどんな場面で使われますか？

A. 利息をその都度受け取るタイプの定期預金、個人向け国債、社債のクーポンなどが単利に近い考え方です。毎年の受取額が一定なので、将来のキャッシュフローを計算しやすいのが特徴です。

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