つみたて投資枠（つみたてとうしわく）
カテゴリ: NISA
新NISAの2つの投資枠のうち、長期の積立・分散投資に特化した枠。年間120万円まで非課税で投資できる。
つみたて投資枠とは
つみたて投資枠は、2024年にスタートした新NISAに設けられた2つの投資枠の一つです。金融庁が定めた基準を満たす長期・積立・分散投資に適した投資信託やETFのみが対象商品となります。年間の投資上限は120万円で、生涯の非課税保有限度額1,800万円のうちつみたて投資枠だけで全額を使うこともできます。
具体的なシミュレーション
毎月10万円（年120万円）をつみたて投資枠で積み立て、年利5%で運用した場合、10年後には元本1,200万円に対して運用益を含め約1,553万円になります。通常なら運用益353万円に約20%の税金（約71万円）がかかりますが、NISAなら非課税。20年続ければ元本2,400万円が約4,110万円に成長し、非課税で浮く税金は約342万円にものぼります。
成長投資枠との違い
もう一つの枠である「成長投資枠」は年間240万円まで投資でき、個別株やREITなど幅広い商品が対象です。一方、つみたて投資枠は対象商品が厳選されているため選びやすく、初心者が最初に使う枠として向いています。2つの枠は併用可能で、年間最大360万円まで非課税で投資できます。まずはつみたて投資枠で積立習慣を作り、余裕が出てきたら成長投資枠を併用するのが王道のステップです。
よくある質問
- Q. つみたて投資枠とは何ですか？
- A. 新NISAの投資枠の一つで、長期の積立・分散投資に適した投資信託やETFに年間120万円まで非課税で投資できる仕組みです。金融庁が選定した商品のみが対象なので初心者にも選びやすくなっています。
- Q. つみたて投資枠と成長投資枠は併用できますか？
- A. はい、併用可能です。つみたて投資枠（年120万円）と成長投資枠（年240万円）を合わせて年間最大360万円まで非課税で投資できます。生涯の非課税保有限度額は合計1,800万円（うち成長投資枠は1,200万円まで）です。
- Q. つみたて投資枠ではどんな商品が買えますか？
- A. 金融庁の基準を満たした投資信託とETFのみが対象です。具体的には、信託報酬が低い・毎月分配型でない・運用期間が20年以上、などの条件をクリアした長期投資向きの商品に限られます。
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最終更新: 2026-04-13