退職金2,000万円は
現金だと目減りする

長年勤めて受け取った退職金2,000万円。安全に銀行へ預けておけば安心、と考える方は少なくありません。しかし、退職後の20年間で年率2%のインフレが続くと、2,000万円の実質的な購買力は約1,346万円にまで目減りします。金額は減っていなくても、買えるモノやサービスの量は実質的に約3分の2になってしまうということです。

退職時点での2,000万円と同じ価値を20年後も維持するには、名目で約2,972万円が必要になります。預貯金の金利がインフレ率を下回り続ける限り、退職金を現金のまま置いておくことは、ゆっくりと資産を取り崩しているのと同じ状態になりかねません。

一方、退職金の一部でも年率5%で20年間運用できた場合、2,000万円は約5,307万円まで増やせる計算です。もちろん退職後はリスクの取り方に注意が必要ですが、全額を現金にしておくのではなく、当面使わない資金をインフレに負けない形で運用することが、老後資金を守る現実的な選択肢になります。NISAなどの非課税制度を活用し、上のシミュレーターで自分の退職金額に当てはめて確認してみてください。