3,000万円の老後資金は
20年後どうなる？
インフレで目減りする実質価値を試算します
元本 3,000万円
↓ インフレ率 年2% × 20年後
将来の実質価値
2,019万円の価値に
-981万円(-32.7%)
実質価値目減り分
数値を変えて、あなたの条件で試してみよう
30,000,000円
100万5000万
2%
0.5%5%
20年
5年50年
じゃあ、何を持っておけばいい？
インフレに強い資産の組み合わせを、3つの質問で診断。
購買力の推移
投資すればどうなる？
同じ3,000万円を年利5%で運用した場合との比較
貯金だけ(実質価値)
2,019万円
投資した場合
7,960万円
差額
+5,941万円
インフレに負けない資産運用を始めよう
3,000万円が20年で目減りする理由
老後の備えとして3,000万円を用意しても、インフレが続くと実質的な価値は大きく目減りします。日銀が目標とする年率2%のインフレが20年続いた場合、3,000万円の購買力は約2,019万円相当まで下がります。額面は変わらなくても、981万円分の購買力が失われる計算です。
別の見方をすれば、今の3,000万円と同じものを20年後に買うには約4,457万円が必要になります。銀行預金の金利が0.1%程度のままでは、インフレ率2%との差額分だけ毎年実質的に損をしていることになります。退職後の20年間は収入が限られるだけに、この目減りは生活に直結する問題です。
一方、同じ3,000万円を年率5%で20年運用した場合、約7,960万円まで増やせます。インフレ後の実質価値2,019万円と比べると、約5,940万円もの差が生じます。NISA・iDeCoなどの非課税制度を活用して分散投資することで、インフレに負けない資産形成が実現できます。
よくある質問
3,000万円を20年銀行に預けたまま放置すると本当に目減りしますか？
額面上の金額は減りませんが、インフレにより物価が上がると実質的な購買力は下がります。年率2%のインフレが20年続いた場合、3,000万円の実質価値は約2,019万円相当になり、約981万円分の購買力が失われます。
3,000万円を20年運用するとどのくらい増えますか？
年率5%で20年運用した場合、3,000万円は約7,960万円になります。インフレで目減りした場合の2,019万円と比べると約5,940万円の差が生じます。NISAやiDeCoを活用した長期分散投資が有効です。
老後の3,000万円、インフレ対策として何から始めればいいですか？
まずNISAの成長投資枠を活用し、全世界株式インデックスファンドへの積立投資から始めるのが王道です。一度に全額投資するのが不安なら、毎月一定額をドルコスト平均法で投資する方法もあります。60歳以降はリスクを落とした債券比率の高いポートフォリオへの移行も検討しましょう。